2018年08月16日

クレジットカードがキャッシュレスの主役になれない理由

日本のキャッシュレス決済比率が世界的に見て低いことは、最近メディアでもよく報じられているのでご存じの方も多いだろう。経産省の資料によれば2015年時点で韓国はキャッシュレス決済比率が89.1%、中国は60.0%、スウェーデンは48.6%、アメリカは45.0%の一方で日本は18.4%とドイツに次いで低い。政府はこれを2027年までに40%程度まで引き上げたいようだが、実現には大変な困難がある。

この背景には、強盗や盗難の危険が少なく、偽造紙幣もほとんどなく、ATMが至る所にあるので、現金決済に不自由を感じないといった日本の特殊事情があるが、それだけではない。特に現在日本のキャッシュレス決済の中心となっているクレジットカード決済については、解決すべき様々な課題がある。

インターネット上の買い物についてはクレジットカード決済が進んできているが、お客様がお店に来て決済する対面決済の世界では、まだまだカード決済の比率は低い。特に首都圏を離れて地方に行けば、依然として現金決済が完全に主流である。

これには幾つか理由が考えられるが、その最大のものは、カード決済をした際に、お店(クレジットカードの加盟店)がクレジットカード会社に支払う手数料が高いことがあげられる。日々厳しい競争にさらされ、利幅が薄くなっている加盟店にとって、以前よりは低くなってきたとはいえ、売上代金の3.5〜5%、業種によってはさらに高い手数料をカード会社に支払うのは容易でない。手数料が仮に4%だとして、月商が100万円の商店は毎月4万円を支払わなければならない。残り96万円から仕入、家賃、人件費などを払うのだから、この4万円は痛い。

また、高い手数料のほかにも、クレジットカード決済だと売上金の入金が、通常半月から1か月後になることや、狭いレジの周辺に、クレジットカードの決済端末を置くと狭い場所がさらに狭くなってしまうというデメリットもある。複数のクレジットカード会社と契約すると、場合によっては複数の端末を置く必要が生じることもあり、レジ回りが端末で占拠されるだけでなく、店員もそれぞれの端末の使い方に習熟する必要が生じて大変だ。

一方でクレジットカード決済にすることのお店にとってのメリットといえば、クレジットカード払いだとお客様にポイントがたまるので、お客様がほかの店に行かずにクレジットカードが使える自分の店の方に来るようになることが考えられるが、実際にはその効果は目に見えてあるわけではない。

手元に現金の持ち合わせがないお客様がいてもカード払いができると商売の機会を失わずにすむというメリットや、カード払いにすれば売上金を金融機関に入金する手間や日々の釣銭の用意が不要になるほか、現金の受け渡しミスや店員による現金のちょろまかしといったことが無くなるといったメリットもある。

しかしこれだけでは、お店の店主にカード決済の導入を決意させるには不十分だと思われる。実際私も、7年間クレジットカード等に関係する会社にいて加盟店開拓をしたが、なかなか容易ではなかった。

したがって、クレジットカード決済の普及を図るためには、まず加盟店が高いと感じている手数料を下げることが必要であり、実際、経産省も手数料を低く誘導したいと思っているようだが、クレジットカード会社にはクレジットカード会社の事情があって、もうこれ以上大幅な引き下げは難しい状況にある。

この点に関しては稿を改めて論じたいと思うが、日本のキャッシュレス化は、クレジットカードの利用拡大を目指すだけでは無理だと思う。

前スレ
http://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1534321614/
最初 2018/08/14(火) 16:31:35.03

2 15:08:24.44 ID:Ry53hGD90
>>1
この作文のどこがニュースですか?>いちごパンツ ★          

3 15:09:02.00 ID:ccOXIssV0
現金で払えないカスはひきこもってろ

4 15:09:47.83 ID:1+hfykmN0
なんでこのスレ伸びてるの?

5 15:10:29.24 ID:MgBst6Op0 [1/13]
クレカが主役じゃなかったら何が主役なんだ?
チャージ式のFeliCaか?

6 15:11:31.05 ID:WvLUY4mP0 [1/10]
規格乱立とジジババが理由
ソースはみんなSuicaで電車に乗っている

7 15:12:10.59 ID:Kd1T0D1p0
数字で管理できない馬鹿が多いからw

8 15:13:13.96 ID:0AkL1Kcq0
スイカじゃだめなんですか

9 15:13:15.68 ID:ucpjFSrf0 [1/2]
スマートICOCAでチャージしたらクレカから落ちる
現金でチャージするやつなんかおるんかいな?

10 15:16:11.37 ID:VKcH9UA00 [1/2]
ア◎ックスが頭抜けて決済手数料が高いことは知ってる

11 15:17:16.59 ID:X3jZCECV0
アプリの電子マネーにしたいけど

12 15:17:25.72 ID:ITZdDh3s0
スイカを世界基準にしちゃえよ(´・ω・`)

13 15:17:28.82 ID:xU+dFwT/0
海外じゃ現金持つリスクがでかいでしょ
日本は治安がいいし、現金も安全。個人商店は脱税がデフォだし。

14 名前: ◆titech.J3E [sage] 投稿日:2018/08/16(木) 15:17:36.76 ID:VrLtIl5R0
なんだよ。
発行状況が厳しくて、俺のようにやらかして14年経っても、
未だにおそらく審査通らない人間が多すぎるからじゃないのかよ。
約3年前はあっさり落ちた。口座に金と職はあったがクレヒス10年ゼロはもう詰んでるかな。
よく書かれてる携帯の端末は一括で買った。

15 15:18:03.02 ID:2gzMztV60
後払いが嫌なんだもん。

どうせいつか払うならデビットみたいにさっさと終わらせたいんだよ。

16 15:18:53.56 ID:VKcH9UA00 [2/2]
JCB<VISA>16
AMEXSだろ。
審査通らないカード書くなよ。

21 15:25:52.36 ID:lpGTIlGr0
理由は簡単、手数料が高すぎること

22 15:27:15.91 ID:o5roqpyN0
手数料高過ぎ。
入金がすぐにされない。

23 15:32:21.65 ID:mLw6B95W0
クレカ借金いうけどな。
一括払いの場合。1ヶ月無利子で金を借りれるってことなんだよ?

個人事業主や経営に携わってる人はこれは借金とは思わないよ。
更にポイントがつくとかこんな好条件はない。

逆に地雷は
逆に分割払い、リボ払い、キャッシングする人。

24 15:34:55.76 ID:C6k7h8cA0 [1/7]
すでに8〜9割はクレカかApple Payだなオレは
ほんと最果ての自販機とか
辺境観光地の店支払いだけだよ現金は
公共料金も振込用紙で現金支払いなのはガスだけだわ

25 15:36:08.88 ID:C6k7h8cA0 [2/7]
ただの銀行引き落としも
変更できるものは全てクレカ経由に変えた

26 15:38:51.35 ID:C6k7h8cA0 [3/7]
この間、ド田舎のJA農作物直売所の
朝市みたいのに行った時もクレカ使えたぞw

27 15:40:06.68 ID:+ZHE0EQl0
規格を統一してくれまいか。

28 15:40:17.82 ID:sXymZmtG0
>>24
意外と辺境観光地はクレジットカード使える印象。
観光客対策で。

長崎県の五島でも使えた。

29 15:40:59.33 ID:3YCutsO90
>>14
ホワイトリストに載ってるんだよ
だからもう通らないだろう

30 15:41:16.30 ID:C6k7h8cA0 [4/7]
あとは個人経営の食べ物屋だな
これが普及したらほぼキャッシュレス

31 15:42:38.63 ID:StWUxNNC0
田舎の電車やバスはまだまだ現金オンリーだけどな

32 15:43:24.51 ID:C6k7h8cA0 [5/7]
食券系の店、全て電子決済に対応すればいいのに。
通信回線さえあればセット簡単そうじゃないか?
セルフのガススタンド的にすればいい

33 15:44:39.44 ID:C6k7h8cA0 [6/7]
>>31
それらの主要客は定期券購入者
つまりクレカ決済可能
観光とかで単発利用の人はなんとかしろw

34 15:45:36.47 ID:KmletTY10 [2/4]
>>30
お金がすぐ手元に入ってこないのと
単価が低い時の決済手数料が割高すぎて
デメリットの方が大きいと知り合いの飲食店経営者は言ってた

今何かと話題になってるQRコード決済は
その辺りの層を狙ってるんだろう

35 15:46:23.73 ID:lHFDXuDo0 [1/2]
クレカも持ってるが、首都圏だとスイカでほぼ完結するので、スイカばっかだな。
交通機関は当然のこととして、スーパーやコンビニも全部スカイで支払いができる。
毎月使う分だけチャージして、その範囲で買い物すれば使いすぎないし。

36 15:46:28.66 ID:6onqxDpb0 [1/2]
技術的な問題じゃなくて、手数料の高さがネックなんだよ。

37 15:46:43.85 ID:C6k7h8cA0 [7/7]
ホント、全国の自販何とかして欲しいわ
日本コカコーラ社とかだけでも完全対応したら
自販では飲み物一生そのメーカーだけでもいいぞw

38 15:46:48.29 ID:Zrcl1yC60 [1/3]
>>9
機種変更した時は具体的にどうするの?
自動更新されるで良いの?

39 15:48:14.03 ID:Ofp+Tr8J0 [1/2]
>>35
それはただのプリペイドだろ…
まあキャッシュレスには違いないが
ナナコと変わらん
オレはセブンイレブンでは100%Apple Pay

40 15:49:02.28 ID:K9d/2WXN0
わしも今年は孫とスイカ食べたわ

41 15:49:47.65 ID:Ofp+Tr8J0 [2/2]
電子決済にすると
自分の経済把握できなくなるのはただのアホウ
そんな奴のことをフォローするために現金主義になってるなら
ますますアホウw

42 15:50:20.12 ID:A3AXi9P40
車校で作らされて、返済に追われて
大学生活破綻したから二度と使わないと心に決めてる

43 15:50:27.55 ID:jPxavvLk0
こないだユニクロで3回払いしてる若者見て日本末期だと思った

44 15:50:38.58 ID:8elOLF8Y0
>>17
偽造紙幣が多い荒れた国ほど現金を嫌がる傾向が高い
日本がこれほどまでに現金主流なのは偽造紙片がほとんど流通してないから
使った直後には発覚して事件になるだろ
治安が悪くモラルが低い国だと、発覚してない偽造紙幣が普通に流通している

45 15:51:01.14 ID:5ffylufl0
不正利用されて補償制度があっても手続き面倒。
万一、補償対象外って判定されたら、返ってこない。
電子マネーで許容できるのは、チャージ式のものまで
被害にあってもチャージした範囲ならあきらめがつく。

46 15:51:17.85 ID:Xk64V3Vq0
>>35
クレカで使いすぎるって感覚だけはほんと分からん
ネットで出費なんてすぐわかるんだし

47 15:51:42.87 ID:+pbfKqel0
尾畠春夫さんが理稀ちゃんを発見救助した。13・14日と警察、消防の150人での捜索にも発見できなかった。まるで手品のような鮮やかさである。
しかも現場から350キロ離れた大分県から駆けつけて、14日の夜に不明になったときの状況を家族から聞いて15日早朝に捜索し直ぐに理稀ちゃんを発見している。
−捜すポイントを決めた理由は。
「昨日家族と話し、別れた場所を聞いて、子どもの習性として絶対にこの道を上がっていると思った」
「これまでの経験から、子どもだから上に行くと思ったらぴったり当たった。登っていくと左ががけ、右が沢だから沢に向かった」
警察や消防が多数で捜索しているのに一素人が単独で家族に捜索を申出るなんて奇想天外に感じる。しかし、警察や消防の組織的捜索を一蹴する結果となった。この結果を知り私は目の当りの鱗が落ちた。
彼は警察や消防、自衛隊がどれだけ組織的捜索しても信頼していなかったと思われる。
なお警察官や消防夫、自衛官等公務員の捜索についての時給は4000円を超える。臭気追跡犬、や体温感知ドローン、その上連日150人のローラー捜索である。
このハイテクを交えた組織的捜索がたった一人のやる気満々のボランテァに打ちのめされた。
この歴史的敗北のため尾畠さんの名前や顔がニュースに出るのは救助の報道後半日も経っていた。
警察、消防、自衛隊の戸惑いにマスコミが配慮したのであろう。
2016年6月に北海道自衛隊施設で発見された7歳児童の事件は行方不明現場から6kmであった。自衛隊、警察、消防等の約200人は15キロ以内を7日間も捜索していたが発見に至らなかった。
この時も捜索責任者は誰でどのような失態があったかを明らかにしなかった。今回の捜索も誰が責任者かは報道されていない。
このような捜索は指揮命令の優劣が結果を左右する。惰性で組織的捜索計画実行しても、
やる気のない多数の公務員が主体となって捜索しても、やる気満々の一ボランテァの捜索に凌駕された。
日本のあらゆるところで行政の横暴と失態が露見されているが、公務員の採用が民間よりも裏口採用が主流となっているからだ。正義感ややる気がなく惰性で行政に携わる人ばかりになり、
幹部も下っ端も無能の人になっている。
「おっぱいさわってもいい」の財務次官、わが子を裏口入学させる文部科学次官、安倍ばか首相の顔色を窺うキャリア幹部と列挙に暇がない。
日本最大の組織的犯罪集団は警察である。警察が犯罪集団だから、暴力団のしのぎについては末端のパシリだけの逮捕で摘発終わりとなる。
オレオレ詐欺や金塊強奪は暴力団の稼ぎなのは周知の事実なのに、相変わらずに下っ端を引っ張っては得意げに報道している。
広島中央署の8500万円紛失事件の責任者は広島中央署署長なのに何の説明もない。私はその署長が犯人ではないかと思っている。
署長を逮捕すると今までの全ての異動した署長、退職した署長の裏金ネコババを暴露される虞があるから事情聴取さえ出来ないと推測している。
本来、犯罪事件の摘発も迷宮入りも、責任者が誰でどのような理由で逮捕したか、迷宮入りについては落ち度があったかを明らかにしなければならない。
しかし、警察では捜査能力の優劣は昇進に無関係なのである。予算から現金をいかにくすねるか、裏金作りに長けた、
即ち横領、背任、詐欺等の犯罪を平気で犯し、裏金を多額に作出する警察官が昇進するのである。
したがって警察の幹部になるには捜査能力はないが、裏金作りの名人ばかりなのである。科学的捜査は影を潜め、如何にして自供させるかのノウハウだけが上達してきた。
自供しないのなら妻や親だけでなく、子供をも警察にひっぱるとか、娘さんの職場で娘さんから事情を聞くことになるとか、狡猾なノウハウだけが進化しているのである。
日本の警察は容疑者を自供させる冤罪創出機関である。容疑者に弁護士立会いでの取調べも許さないばかりか、弁護士との交通接見でさえ事実上赦さない。
容疑者の人権は全く無視されているのである。しかも違法な取調べをしても昇進には影響ないのである。無責任極まりないのである。無責任日本列島の完成である。
やる気と正義感を持ち、公平に行政や裁判を執行する意思を表明すれば、公務員試験では青っぽいと不採用になり、間違って採用されても、早々と退職に追いやられる。
いまや、やる気と正義感は、昔の「アカ」である。

48 15:52:04.12 ID:iAxrwIvW0 [1/16]
>>32
食券だと釣銭のやりとりもないし
店側のメリット少なそう
客単価も低いしね

49 15:52:05.88 ID:pTbp/SSL0
オレなど、家族契約してる4台のiPhone
全てにApple Pay登録されてるから
子供がバンバン使ってて月締めで慌てるわww
アマゾンや楽天まで勝手にログイン購入してやがるし

50 15:53:09.24 ID:NXLYzYqk0
>>43
そいつが末期なだけでは?

51 15:54:17.42 ID:+2Vj7osu0
>>49
小遣いから毎月天引きしてやれw

52 15:54:21.72 ID:iAxrwIvW0 [2/16]
>>34
入金サイクル早いところに変えたらいいんだよ

53 15:54:49.94 ID:KmletTY10 [3/4]
嫁に内緒でAmazonで買い物をする時には
コンビニ払い(現金)がとても便利だ

バイトの人には無駄な手間をかけて申し訳ない

54 15:55:34.72 ID:SmayCiz70
iD最強。
でも唯一の欠点は、はっきり言わないとEdyと間違えられることかな。

55 15:56:54.47 ID:cqgBkoLw0
支払いサイトが長い短い言ってる奴は
資金ショート気味のヘボ自営業者と決まってるw
動き出しさえすればクレカ会社への手数料経費など微々たるもの
事業経費の対利益パーセーンテージを知らないわけじゃあるまいw

56 15:57:31.56 ID:WvLUY4mP0 [2/10]
>>39
馬鹿発見

57 15:57:56.22 ID:gCZeSiSC0 [1/2]
>>54
他人にちゃんと口きけないコミュ障?

58 15:58:11.33 ID:WvLUY4mP0 [3/10]
>>55
工作員発見

59 15:59:14.50 ID:iAxrwIvW0 [3/16]
>>53
ネット銀行で口座作ってVISAデビットで払えば
受け取りはコンビニ指定できるし

60 15:59:25.78 ID:gCZeSiSC0 [2/2]
クレカ機能付きスイカとモバイルSuica、それとただのスイカを混同してるアホがいるな

61 15:59:31.00 ID:IJ+Eu5SL0
日本のクレカなど アメリカ政府の都合で いつでも決算停止になるからだよ

62 15:59:40.37 ID:cSv+2B/O0
カードはポイントも貯まるしいいことしかないよね
毎年ポイントで2回くらい旅行行けてる

63 16:00:12.87 ID:qTN/HQTf0 [1/3]
クレカ使わない人って何?

64 16:00:15.02 ID:Vo+l0Hfl0
>>61
決算?笑

65 16:01:08.56 ID:qTN/HQTf0 [2/3]
ポイント付くから使い分けてるよ
何が問題なの?

66 16:01:13.10 ID:Zrcl1yC60 [2/3]
apple payでモバイルsuicaを使ってて機種変更した時のデータ引継ぎは簡単に出来るの?
昔、お財布携帯使ってた時に機種変更したらデータ引継ぎ出来なくて困った。
だから、現状カードしか使っていない。

67 16:01:15.73 ID:hrDiNlPF0 [1/6]
>>61
もしかして…決済?

68 16:01:15.84 ID:vEciVuS30 [1/2]
>>62
オレは車2台のローンが半額ぐらいになってるw

69 16:02:03.46 ID:vEciVuS30 [2/2]
>>66
自分で解決する気がないならそのまま困ってていいよw

70 16:03:46.25 ID:pdorPMdN0
>>41
人糞食ってろ

71 16:03:47.42 ID:WvLUY4mP0 [4/10]
中国人観光客対策で全部アリペイが持っていき
交通系以外は全滅
それが日本の未来

72 16:05:35.11 ID:vPu2UL5t0
>>63
使わないじゃなくて使いたくても審査通らず使えない人だろ

73 16:05:48.27 ID:JOy9b/iA0
>>33
残念ながら田舎のバスは定期券も現金のみなんだなこれがw
あとコミュニティバスとかだと定期券も回数券も無く乗る度に小銭精算必須なんだわw
まあバス自体使い勝手悪いからみんなマイカーに流れてるがw

74 16:05:59.53 ID:7vZIUZVY0 [1/2]
>>46
ほんこれ

でも、現実世界には、リボ払いで限界突破しちゃうやつもいるから、不思議。

75 16:07:33.28 ID:WvLUY4mP0 [5/10]
>>46
>>74
こいつら低学歴の馬鹿か
数学に弱いんだろうな

76 16:08:18.76 ID:MgBst6Op0 [2/13]
>>15
先払いでチャージしとけば?

77 16:09:21.29 ID:7vZIUZVY0 [2/2]
>>75
おまえの国語力が皆無なのは分かったw

78 16:09:33.92 ID:V75rd8060 [1/5]
VISAデビットで決済してるけど、電子マネーの方がタッチで決済できてスムーズだから使うの申し訳なく思う。もう少し簡単にしてほしい

79 16:10:16.46 ID:MgBst6Op0 [3/13]
>>72
ああ、だから個人間決済とかこだわってんのね

80 16:10:16.83 ID:WvLUY4mP0 [6/10]
経済成長できなかった日本人には理解できないだろうけど
キャッシュレスもEVも中国が標準化して制覇する

81 16:11:15.16 ID:lHFDXuDo0 [2/2]
>>46
管理方法は人それぞれだよ。
自分はキャップ制(上限設定)が性に合ってる。
使い切れなかったら翌月のチャージは少なめにして貯蓄にまわす。

82 16:11:20.88 ID:WvLUY4mP0 [7/10]
>>79
ブロックチェーンを知らない低学歴のジジババ

83 16:12:49.99 ID:2afZOnch0 [1/8]
てゆーか、現金社会で高額紙幣上等の日本だと何億現金で積み上げられても、
タンス預金でもしてどうとでも使えそうだけど
アメドラの犯罪モノなんかみてると「これ、どーすんだろ」と感じがする

84 16:12:50.34 ID:pS6yaPEc0
カード払いにしようと財布を小さくしたけど
どこいっても現金現金でうんざりですわ。
お店の都合もわかるけどねえ

85 16:14:24.87 ID:MgBst6Op0 [4/13]
>>82
ん?なんか気に触ったか?
すまんな

86 16:14:31.55 ID:mgwIhVwm0
ネット上のサイトとかにクレカの番号入力するなんて
考えただけでもぞっとする

87 16:15:15.46 ID:kMifb1OF0
クレカでクレジット払いが一番
財布持ったことない 

88 16:15:26.71 ID:qTN/HQTf0 [3/3]
もはや第三世界みたいなノリだね

89 16:15:55.11 ID:KNxmwh3e0 [1/20]
>>84
お店の都合っつーか、店にとってカードを使うインセティブが薄いんだよ。
経常利益10%で優良企業だとか言われてるのに4%くらい取られるからな。

90 16:16:36.64 ID:ucpjFSrf0 [2/2]
>>38
スマートICOCAってカードなんやけど…

スマホの機種は関係ないです

ただ、JRの改札以外でクイックチャージ(クレカで落とすこと)できる場所が多分ないので、それが不便
コンビニで現金チャージはできるらしいけど…

91 16:17:25.30 ID:MgBst6Op0 [5/13]
>>86
そのへんの個人店でカード出すのは平気なのに?

92 16:17:50.97 ID:rMGFd69N0 [1/6]
クレカ払いでポイントつくのに、Apple Payやアリペイみたいなのには全くメリット感じないんだけど…

93 16:17:59.47 ID:iAxrwIvW0 [4/16]
>>66
iPhoneからiPhoneへの機種変更で同じApple ID使うなら簡単

94 16:18:20.77 ID:vc9/UaYe0
手数料なしのプリペイドならやる
借金しないのがうちの家風なんで

95 16:19:16.55 ID:V75rd8060 [2/5]
スエーデンは現金お断りの店が多いらしいね
どうなっていくんだろ

96 16:19:31.45 ID:MgBst6Op0 [6/13]
>>92
ApplePayにカード登録するなら一緒だろうよ

97 16:19:32.85 ID:WvLUY4mP0 [8/10]
ジジババは10年後に中国人に支配されて後悔するんだろ

98 16:19:32.98 ID:HGCTnH6Z0 [1/15]
サンクスは「クレジットで!」って言って自分でレジの読取機にカード入れるだけだから便利だったのに、なんでほかのコンビニはいちいち店員に切って貰わないといけないんだろ?
iPhoneにidの設定もしてるけどいざ会計の時に上手く画面を呼び出せない時あって焦るわ

99 16:20:01.88 ID:S3vy/4Dj0 [1/11]
>>90
Suicaやらは便利な物だが、
チャージだけは不便だわ。

うちはPaSoRi使ってパソコンからビューカードでチャージしている。

100 16:20:03.65 ID:hHoGYjjc0
クレカの番号を他人に見せたくないからじゃねえの?
posted by log at 22:43| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
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