2016年04月23日

年収を基準にして家を買うと必ず失敗する」不動産のプロが警鐘

「住まい探しを始める際、『私の年収でいくらのマンションが買えますか?』と不動産業者に相談する人は、
将来の家計が破綻してしまう典型的なタイプです」と指摘するのは、
『不動産業界の人だけが知っている新築マンションは買わないほうがいいワケ』が大きな反響を呼んでいる
不動産コンサルタントの城戸輝哉氏。
「初めての住まい購入は誰でも気負ってしまいます。そして、どうせ買うなら、多少の無理をしてでも自分が買える範囲で一番、
条件のいい物件を手に入れておくのが将来のリスクヘッジにもなるだろうと考えがちなのですが、そこには大きな落とし穴があります」
 信用度の高い企業に勤めるサラリーマンなら、住宅ローンを利用して年収の7〜8倍の物件まで買うことができるが
限度額いっぱいまで借りて家を買うのはあまりに危険だと城戸氏は警鐘を鳴らす。
「不動産業者に相談すると、『新築や築年数の浅いマンションならこれからも価値が残るし、
いざというとき売ったり貸したりしやすいから心配ありませんよ』と聞かされます。
だから、ほとんどの人が新築ならギリギリまで予算を上げても大丈夫と考えてしまうのですが、
このパターンでみんな貧乏になってしまいます」

 なぜ貧乏になるのか。絶対に意識しなければいけないのは「将来的な資産価値」だという。
「実は、新築マンションだからこそ無理して買ってはいけないのです。新築マンションの場合は
購入後の価値の目減りが激しく、10年、20年経過すると、購入時の6割から半値でしか売れなくなってしまいます。
実質的な資産価値を大きく上回る額のローンを組んでしまっているわけですから、
転職や失業などで家計が苦しくなっても売り抜けることが難しく、最終的には支払いが滞り、競売にかけられてしまいます。
今の日本で資産価値の目減りがなく価格が長期的に安定するのは、立地の良いエリアに建つ中古マンションだけです」

 では、予算の設定の目安はどうするべきなのか。「わかりやすい“目安”に流されてはいけません」と城戸氏は注意を促す。
「『ローンは年収の5倍まで』とか、『ローン返済は年収の35%以内に収めれば大丈夫』という目安を挙げる人もいますが、
安易に鵜呑みにするのは危険です。そもそも、年収1500万円の人と年収300万円の人では同じ返済比率でも家計の
負担の重さが全然違います。お子様が一人と二人の場合でも違いますし、返済期間や、手持ちの現金に
バッファを残してあるかによっても状況は大きく変わってきます。個々のライフスタイルが反映されない基準には意味がないどころか、
却って間違った判断の引き金にもなります」

 それよりも、まずやるべきはライフプランと資金計画のシミュレーションとのこと。
「特にお子様が産まれて育つ時期や、新しい仕事に取り組むタイミングなど、人生のステージが変化する可能性を見据えたうえで、
常に余裕のある状態で支払うことができるキャッシュフローのシミュレーションが必要です。その際、忘れてはいけないのが、
賃貸と購入、それぞれのケースを比較する場合には、『ローンの返済額+維持費(管理費や修繕積立金、税金や何かあった
場合の修繕費など)と家賃』でシミュレーションすることです。ローン返済額と家賃だけで比較をしてしまうと、リスクがイコールになりません」
「年収を基準にして何が買えるか」というではなく、「どんな暮らしがしたいか」に住まい
を道具として組み込むという発想。そこを出発点にすれば、年収の多寡にかかわらず、自分らしい豊かな暮らしにたどり着けるだろう。

<取材・文/日刊SPA!編集部>

2 14:09:45.69 ID:mc8t5kpT [1/2]
地震に対する備えも 近所に在日がいた場合にも、、、危険

3 14:11:29.00 ID:wmsdp8WZ
金がないのに背伸びしない
労働者は借家でいいんだよ

4 14:11:41.08 ID:94XRq5lr
二世代ローン考えた人は何て無謀な融資なんだ(笑)

5 14:12:36.43 ID:eHJopei7 [1/3]
マンションは被災したら簡単に補修できないし、建て替えはもっと難しい。
家賃を払うならマンション買えって悪質だろ。
リスクテイクの問題を隠すなよ。

6 14:13:01.33 ID:8lKT9fxJ
WBSによるとマンション価格が高止まりしてるから戸建て狙いが増えてるらしい

7 14:14:16.56 ID:mc8t5kpT [2/2]
ヒモになって居候 あきたら別の女に、、最強

8 14:15:09.39 ID:eHJopei7 [2/3]
>>7
羨ましいw

9 14:17:21.83 ID:yywuMiC6
>>7
ヒモは一番難しい職業

10 14:18:45.90 ID:k+qmMUgm
業者に騙されてソーラーパネルつけちゃうのもアホだと思う
熊本の地震で、再確認した

11 14:19:20.81 ID:HKPjgKqt
マンションで買っていいのは 都市圏ですぐ転売できる物件だけ
不動産は価値があるとなかろうと、実際に売れる値段と乖離すごいある

12 14:23:12.86 ID:qJsr3IGZ
>>7
選ばれし者の職業だからな・・・ひもって
自分から選ぶこともできないし、努力してなれるものでもない

13 14:24:09.97 ID:7Fyo8IgM [1/2]
家賃を払うぐらいならローンで買いましょう
この文句に多くが騙されるんだよな
だいたいマンションなんて分譲でも高い管理費取られるんだぜ
買った意味ねーじゃん

14 14:24:53.55 ID:0YxU+FBx [1/2]
手取り1500万が300万の生活をすれば、毎年1200ずつ返済出来る。

15 14:26:14.71 ID:1OXQDCSe [1/2]
>>13
ローンの他に
管理費・駐車場代・修繕積立金
目に見えない細かい数字で書いてある・・・

16 14:26:32.58 ID:A9+ww5XS [1/2]
都市圏で失業しても住み続けられるんなら買ってもいいかもしれないよね。
大手は転勤とかありそうだが、単身赴任とか。
あと地方だと農業とか公務員とかかな。

17 14:27:40.52 ID:yx+vdASe [1/2]
>>4
バブルの昔は親子三代百年ローンというのがあってだな…orz

18 14:27:58.84 ID:/QqNxtc9
マンションて15年とか20年の大規模修繕で追加費用発生しないの?

19 14:28:51.92 ID:1OXQDCSe [2/2]
>>18
それを毎月1万円とか2万円とか積み立てていく

20 14:29:03.11 ID:P0OajO4+
日当を基本に考えろ。

21 14:29:12.33 ID:39n7hhu7
近所の銀行員がそうだったなあ。
20歳台で戸建て買っちまって、その後リストラされて転居した。

22 14:29:16.19 ID:RjBwWhnp
浪人して大学進学、就職は二次希望先、嫁さんも年上非処女、
 マンションも中古で充分、新築はイラネ

23 14:29:41.67 ID:zbRz4Uh7
>>18
普通は入居者の組合で積み立てる

24 14:31:56.12 ID:yx+vdASe [2/2]
>>18
貧乏人に売るために、修繕積立て低く押さえているところは取られる
もしくは最低限の修繕もしてもらえないかのどちらかw

25 14:32:09.09 ID:7Fyo8IgM [2/2]
マンションが古くなると管理費もどんどん増えていく
そりゃ逃げ出したくなるレベル

26 14:32:21.63 ID:vgqV9OK2
羽鳥アナが独立する前の安住アナが
程度のいい中古マンションを探してるって言ってたのを今なぜなのか理解した

27 14:35:35.38 ID:0RNYHIzE
と言うか今後天災がテンコモリの日本で不動産を居住用に買うのは狂気だろう

五輪までに転売用に買うのならアリだがw

28 14:36:24.43 ID:ZJNhmGFA [1/2]
年収で買うと必ず失敗は言い過ぎ
ボーナスを含めて買うと必ず失敗するのは正解

29 14:37:03.10 ID:xSqBkQ3u
まあ不動産屋に相談する時点で情弱のクズだろ
あいつらは出来るだけ高いものを押し付けようとするんだから

30 14:37:33.20 ID:n6C5WQBI
「家は人生への投資だ」を曲解して家が投資材料だと勘違してる奴が多いよね
ただの負債なのに

31 14:38:07.54 ID:b0SHJvCW
住宅ローンじゃなくて事業用ローンで家を建てて
実質の賃貸併用住宅にしている。
賃貸併用で買うと再販が難しいが、これなら単なる
アパート扱いだからね。

32 14:38:38.43 ID:1DdENKyP
地震大国ニッポンで家を買うこと自体が失敗

33 14:38:42.79 ID:ZJNhmGFA [2/2]
>>29
それは無い

34 14:39:00.27 ID:A9+ww5XS [2/2]
どうしても子供が小学生ぐらいのときに綺麗なとこに住みたいと
思うけど、今はそういうのはリスクが高そうだ

35 14:40:09.58 ID:Qi34UM36 [1/8]
買った方が損だなんておかしいだろ
だってみんな「大家は強欲でぼったくり」と言ってるじゃないか
買った方が損なら大家が損してるということになるし

36 14:40:25.77 ID:XhoYW3mN [1/2]
マクロス
http://ms-cache.walkerplus.com/walkertouch/wtd/images/n/172444.jpg

37 14:41:42.99 ID:Qi34UM36 [2/8]
>>34
子供の頃の家族との思い出はお金に換えられない
子供ために無理をしてでも良い思い出を残してやるのが親のつとめ

38 14:41:43.89 ID:/pU5ft9f
投資に必ずは無いわな

39 14:42:06.95 ID:JcKc7IEa [1/3]
家を買うならキャッシュ一択。それが無理なら賃貸。これが鉄則。

40 14:45:01.48 ID:Y1Np7jbF
消費財の代表格
ギャンブルの方がマシ

41 14:45:48.36 ID:Nzreupto
ママ友同士の見栄の張り合いで必要も無いのに無理して建てるから失敗すんだよw

42 14:46:04.99 ID:brZS7CKo
23 名前:名刺は切らしておりまして :2016/04/23(土) 10:23:00.16 ID:pMdrflBN
セキュリティエンジニアって
工事で道案内するおっさん?
中卒で十分だろ。






ビジ板っていつから知的障害者の溜まり場になったの?

43 14:47:12.76 ID:Qi34UM36 [3/8]
>>39
ローンでマイホームを買うと住宅ローンは金利が低いし減税まであるから
実質マイナス金利で買える
貯金があってもローンで買わないと損

44 14:47:31.48 ID:FlwgZcXg
自己資金7割ローン3割の常識はどこへ行った? インフレ時の時ですらそれが常識だったのに何時の間にか逆転して
デフレになっても続いてる
最低半分以上は自己資金じゃないとヤバイよ

買った途端、資産価値は3割減だし
ここ2,3年バブってるから
あと数年で半額になるだろうね
そう考えると自己資金は原則に戻って7割だな
てか,今は新築に手を出さないほうが無難

45 14:47:54.59 ID:Hte2t589
ヒモを3人と一緒に暮らしてる富豪のお姉様曰く「最近ヒモの一人が、何か
役に立ちたいから洗濯や掃除や料理を頑張るようになったので捨てた。何も
できないダメなやつだから私が大事に飼ってあげてたのにガッカリよ。」
って言っててヒモも色々大変なんだなって思った。
https://twitter.com/den_ta9/status/651049319928303616

46 14:48:04.07 ID:nCzcEVWf
>>15
デカい地震が1発きたら修繕積み立て金とは別に修繕代がかかるからな
うちの実家がそう

47 14:48:58.22 ID:Ed02r+VH [1/2]
10年くらいして半額になった中古マンション買うのがいいってこと?

48 14:49:57.58 ID:415fJEGu
お金と相談せよという
あまりにも当たり前すぎる話

49 14:50:28.38 ID:Qi34UM36 [4/8]
>>41
>ママ友同士の見栄の張り合いで必要も無いのに無理して建てるから失敗すんだよw

それは男性から見た場合の感覚
女性は同クラスの人たちと「同じレベル」でいたいだけ
だから地方で比較的高所得でもハイト系の軽(タントとか)に乗ってる人が多い
なぜならママ友のほとんどが軽だから自分だけ大きな車を買うと悪口言われそうだから

50 14:51:13.86 ID:JcKc7IEa [2/3]
>>37
それは完全な失敗パターン。古くても狭くても身の丈に合った家に済んで、身の丈にあった生活をする。
そこで思い出を作れば十分。子供は金銭感覚が身につくし、将来良い家を買える様に頑張ろうとする。
親が見苦しく見栄を張るより、子供の将来の為に少しでもお金を貯めたほうが良い教育になる。

51 14:53:07.37 ID:Qi34UM36 [5/8]
>>50
例えば子供を義務教育から私立にやってる場合に
生活水準がクラスメイトに比べて低いと子供がかわいそうだろ

52 14:55:05.25 ID:eUVL5iG7
マンションとか買うのは馬鹿。
実家は阪神時に解体建て替えで
揉めた。下は壊れてるが上は問題ないで。

53 14:55:56.48 ID:y+LJD3j1
震度7に何百万回も耐えられる家じゃないとなぁ

54 14:55:58.72 ID:j8M9zlXv
賃貸で30年後に同じ家を買って200万でリノベーションしたらいい。
300万くらいで買えるから十分。

55 14:56:26.25 ID:gDZF+D8L
>>39
東京の都心部でキャッシュは無理だ。
マンション6〜7000万くらいすんだぞ。

56 14:56:34.06 ID:eHJopei7 [3/3]
>>35
大家は事業だから不動産の減価もも含め税制処理できる。
賢い大家は自己所有物件を借りて住んでるよ。

57 名前:ティンポ(・∀・)[] 投稿日:2016/04/23(土) 14:59:42.50 ID:loxhwf24
>>22
出来た( ゚д゚)お人だ…

58 15:00:34.62 ID:JcKc7IEa [3/3]
>>51
そんな物質的な生活水準を他人と比べてわーわー言うような子供にならないように教育するのが親の努め
そんな表面的な事で負い目を感じるような子に育てないのが親の努め。
親がそういうの気にしていると、当然子共も気にするでしょう。

59 15:02:26.51 ID:qftISAop
地震列島でローンの持ち家とかリスクが高過ぎるw

60 15:04:57.08 ID:Qi34UM36 [6/8]
>>58
だからそれは男性の感覚なんだって
女性は自分が置かれた環境で周りの人たちと同じようにしたいと思うもんだなんだよ。
これはいわゆる見栄ではないの。女性の習性だと思えば良い。

61 15:06:49.12 ID:cxZzH77h
最初から売却を念頭にしながら戸建てを新築して15年住んだ。
売りに出したら半年で売却完了。ワンコが快適な庭づくりしてたのが決め手だった。

ライフスタイルは年数経てば変わるものだし、
不動産は多くの人々が欲しいと思う何かがある物件を持ってるのが良いと思う。

62 15:09:21.61 ID:E0bqjCbg
>>15
プラス 固定資産税!

63 15:09:46.49 ID:eSpQcJM5
「自称不動産のプロ」程度に偉そうに言われるまでもなく
経済成長期に作られた今の住宅ローンの仕組みはもう破綻してる

64 15:10:00.35 ID:LmT53jJS [1/2]
>>60
おんなって厄介な習性もってんだなw
ホントかどうか知らんがね

65 15:10:31.57 ID:9XbFDE/H [1/2]
ご参考
これまで観測・記録された最大震度分布
http://kojishin.iinaa.net/img/shindo_max.png 
Rock54: Caution(BBR-MD5:0d11aca5c3e7934062b6d1e25bb7a9d7)

66 15:12:24.97 ID:IcamUobc
っていうかママ友だとか悪口言われるとか
トンキンの話だけだから。

67 15:13:33.57 ID:IqupYlLI
>>53
引っ越せ

68 15:14:01.44 ID:midp7e/j
地震を考えたら賃貸がいいが
買うなら将来の買い替えも考えるべきだよな
収入が減るだけでなく増える場合もあるし

69 15:14:59.46 ID:05/0LRdj
15年ローンで店舗兼住居建てた。もうすぐ完済する。
親は「でかい借金して!」と騒いだが、まったく無理はなかった。
額面じゃなくて返済計画なんだよ。でなきゃ銀行が零細自営業に金貸すわけないだろ。

70 15:15:58.07 ID:D3EGzmcw
>>60
ほんと自分で稼いで実現してくださいって話だな

71 15:16:51.21 ID:Qi34UM36 [7/8]
>>64
例えば男性だと
所得がこれくらいだから生活費に使えるのがいくらまでという風に考えるが
女性は自分が置かれた環境で周囲の人たちと同じような生活がしたんだいよ
だから税引き後の所得が同じであっても
年収1500万の男性+専業主婦 の家庭と
公務員夫婦で世帯年収1300万の家庭なら
年収1500万の男性の家庭の方が確実に生活費は高くなってしまうんだよ
なぜなら付き合う人たちのレベルが高いからだ
女性はその付き合う人たちに合わせたレベルの生活をしないと不安になってしまうんだよ

72 15:22:06.51 ID:yK2DN4kz
>>15
老眼じゃね

73 15:25:06.90 ID:nAYgTJ4G [1/2]
>住宅ローンを利用して年収の7〜8倍の物件まで買うことができるが
>限度額いっぱいまで借りて家を買うのはあまりに危険だと城戸氏は警鐘を鳴らす。

たしかに最悪の買い方だな。

74 15:25:34.98 ID:H4fKuvpD
こち亀でフェラーリだか高級車が欲しい一般庶民が
その高級車を家にするという話があったな

75 15:28:14.83 ID:LmT53jJS [2/2]
>>71
年収400万に嫁いだ専業主婦は、その水準の近所付き合いをし、それに見合った生活に満足するってことだね。ならそれで良いんじゃない?

76 15:28:23.60 ID:CHcI9ZmH
自分も一部借金して中古の家買ったけど金利ってほんとむかつくよ
年収の何倍も、何十年も金利払い続けるなんてぞっとする

早々に返せるとか返済にまったく無理がないとかでないとキツすぎます

77 15:29:39.96 ID:nAYgTJ4G [2/2]
airbnbとかで、海外業者による不動産の価格破壊が始まるのに、今、家を買うのはアホ。

78 15:31:04.96 ID:Qi34UM36 [8/8]
>>75
そうだよ。
だから生活苦に陥るパターンは高所得の男性と専業主婦の家庭が意外にも多い。

79 15:31:08.64 ID:449YKrU9
>>1
でどうするってか?

80 15:32:56.36 ID:zTVQeWow
珍しくまともな記事で驚いたわ

81 15:36:03.69 ID:uKIutzfA
>>14
可処分所得1100万円台でどうやって毎年1200万貯めるのか?
働いたこと無いニートなのか?

82 15:39:46.09 ID:L02cb9Gq
新築の家を買うのはアメリカからの歪んだ思想
昔の日本はよほどの田舎でもなければ
家は借りたり中古だった

83 15:41:41.68 ID:9XbFDE/H [2/2]
アメリカの住宅販売って7割くらい中古じゃね?
そんで平均居住年数が10年無い。

84 15:45:07.88 ID:Vgq8Y0nl
俺は自分の収入と貯金で無理なく買える中古マンションを
買った。将来の資産価値なんか知ったことか、一人暮らしには広々した3LDKで快適だ。

85 15:45:41.07 ID:31lI4Hm+
我が家は天井高めの小さい平屋に建て替えた
部屋数もリビングとキッチンと寝室だけで車と荷物は倉庫に放り込んだ
2階が消えたら地震の不安もほぼ消えた♪

86 15:48:35.64 ID:Tzcln94B
貧乏人はヤド借りでいいんだよ
車もない
家もない
家族もいない

貧乏人は生きてて楽しいの?

87 15:49:34.50 ID:Ed02r+VH [2/2]
>>84
一人暮らしで3LDKって掃除大変じゃない?

88 15:52:10.46 ID:WMd7sXSd
>>86
車もち、家もち、家族もちで苦しんでるゴロゴロしてるんだけど

89 15:57:34.35 ID:0YxU+FBx [2/2]
若いころは親子4人で3DKのアパートに住んでたが、年取って自分と嫁の
親の家を相続して家が余ってる。

90 15:59:09.03 ID:sJWKvqv+ [1/2]
景気対策のためにはローン組んでどんどん使う方がいいんだよ

91 16:01:12.52 ID:CTtgrJB9 [1/2]
一軒目中古をノーローンで購入。
そろそろ増築しようかな。ローンで。

92 16:08:16.02 ID:D4cP3QSh
マイナス金利でローン組んだら金くれる世界はよしろ下さい。

93 16:09:38.81 ID:sKp7/Fc6
中古で購入して好きにいじるのが正解だろ

94 16:11:27.64 ID:1VL5sQq8
10年住んで売るときに値上がりしてる家を買えばいいだけ
簡単すぎる

95 16:13:29.74 ID:sJWKvqv+ [2/2]
心配するな 平均30年で建て替えしてんだ どんどんいけ

96 16:15:07.85 ID:vH5MkGBG
35年で借りたローンを10年で返す予定
現在3年目

97 16:16:37.53 ID:VHB9Jjty [1/2]
俺は27歳で中古の家を買った。
30年ローンだったが800万程頭金を入れ、月々七万程の均等割り。
あと10年程で完済する予定、別に月々苦しいなんて思った事は無い。
どうせどこかに住むんだから、月七万は必要経費だろ。

家を買うのなら貯金をしっかりして頭金を少しでも貯めて20代で買える金額の家を買え。
30代で、しかも背伸びして高い家を買うと定年後も払い続ける事になるぞ。
退職金やボーナスなんか家の購入資金のあてにするなよ。人生何の楽しみも無くなるぞ。

定年後は年金と退職金で、ローンの終わった家に住めばなんとかやっていける。

98 16:17:35.28 ID:xfgrPrBt
>>97
つ固定資産税

99 16:20:24.06 ID:CTtgrJB9 [2/2]
>>93
一部屋、居間として豪華にしたら嫁に居間を寝取られた。
嫁の寝室になっちょるw 悔しいから増築してやるw

100 16:21:36.98 ID:TvU1U2lq
>>53
ダンボールがお似合いだな。
posted by log at 16:57| 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする